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利来开户:银行理财也“私募”?风险等级竟然是……

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  据第三方机构普益标准统计,近两年,银行私募理财发行量已超过1.4万只,今年以来即已发行了近6000款。私募银行理财究竟是什么?它的风险等级如何?经济日报记者带您一探究竟。

  听说过基金有公募基金和私募基金,但银行理财,也分公募和私募了?其实,今年以来,银行私募理财产品已发行了近6000款。那么,私募银行理财究竟长啥样?购买私募银行理财会不会血本无归?相关问题值得投资者关注。

  严苛的准入条件

  “知道‘私募’,知道‘银行理财’,但不知道‘银行私募理财’。”这是大多数普通投资者对于银行私募理财产品的印象。其根本原因在于,与银行公募理财不同,私募产品面向群体较窄,对投资者具有资产要求,且产品购买门槛比较高,因此,只有少量客户符合购买条件。这也决定了此类产品知名度不高。

  不仅如此,条件的严苛在近两年还有所加强。2018年9月,银保监会发布《商业银行理财业务监督管理办法》(“理财新规”),与此前下发的《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》(“资管新规”)衔接,共同构成银行开展理财业务需要遵循的监管要求。其中,理财新规对银行私募理财的要求有所提高。

  “理财新规提高了私募理财准入门槛,使得投资者风险承受能力与产品风险相匹配。”普益标准研究员郭全毓表示,原有规定下,各产品投资起点由发售银行自行决定,而在新规下,投资起点因产品类型而有所不同。其中,权益类、商品与金融衍生品类门槛最高,投资于单只该类产品金额需不低于100万元。

  不仅如此,理财新规对私募理财产品的发行对象也做了限制,增加了个人投资者的投资经历与资金实力要求,以便投资者在自身风险承受范围内选择产品,更好保护投资者权益。再者,理财新规还要求理财产品不能投资于无金融牌照机构所发行的产品。郭全毓表示,该规定最核心的影响在于,理财产品不能直接或间接投资于私募基金产品,因为私募基金不能被当作持牌金融机构,这也侧面降低了私募理财产品的投资风险。

  另外,理财新规在私募理财产品的投向上还增加了集中度与杠杆率限制。例如:单一股票不得超过其所有流通股的30%,非标债权终止日不得晚于封闭式理财的到期日,或开放式理财的最近一次开放日,且单一非标债权余额不超过银行净资本的10%,同时单只私募理财产品的杠杆率不超过200%。

  在业内专家看来,理财新规对私募理财客户群体实施了更为严格的筛选,并对产品投向与运作有所要求,使产品风险与投资者的风险承受能力更加适配。
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